Le courtier Degiro a été inauguré aux Pays-Bas, en 2013. Ce sont cinq employés de la banque Binck Banck qui l’ont lancé, et ce faisant, ils présentent un courtier qui impose des charges financières légères, à ses clients. Combinée avec des frais de trading bas, la plateforme de trading avancée de Degiro peut constituer une bonne alternative à tous ceux qui désirent faire du trading un véritable métier. Durant les dernières années, Degiro a su attirer un grand nombre de nouveaux traders, et selon les données que nous avons pu collecter sur son site web, elle compte aujourd’hui plus de 400 000 utilisateurs. Dans cet article, nous vous proposons d’analyser les différentes caractéristiques de ce courtier, afin de voir s’il peut vous convenir.
Notre avis expert sur Degiro : voici ce qu'il faut savoir sur le broker
La plateforme de Degiro a été conçue pour être accessible aux nouveaux traders. Elle permet à ses utilisateurs d’accéder aux plus grands marchés d’actions, de matières premières et autres instruments financiers hautement lucratifs. Sa structure de base qui vise à limiter les coûts rend ce courtier particulièrement intéressant.
D’autre part, le courtier Degiro propose le trading des actions à des coûts moindres. En effet, il ne charge que 1,75 £ pour chaque transaction, et sa charge maximale est de seulement 5 £. En plus de cet atout majeur, le courtier vient avec des analyses des différents marchés, et des guides de trading pour les débutants.
Nous avons récemment reçu d'innombrables plaintes concernant ce courtier. Pour cette raison, nous vous recommandons cette sélection des meilleurs brokers du moment :
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Quelques informations à retenir à propos de Degiro :
- Le courtier a été créé en 2013.
- Il a plus de 400 000 clients, répartis sur près de 20 pays différents.
- Degiro présente des frais de courtage compétitifs, sur plusieurs de ses actifs. On compte parmi ces derniers les ETF et les actions, qui restent les plus intéressants. En ce qui concerne les frais et commissions, le courtier reste correct et il présente quelques avantages non négligeables.
- La plateforme de Degiro donne accès à plus d’une trentaine de marchés internationaux. Aussi, le broker fait partie des plus populaires au monde.
Puisque le broker se focalise essentiellement sur sa compétitivité en termes de frais, il manque de proposer des recherches approfondies, pour supporter ses clients. Les coûts de collecte de telles données restent assez importants, et les inclure forcerait le courtier à augmenter ses frais. Tout ce que vous pouvez espérer avec ce broker est d’accéder à des informations de base concernant les entreprises dont les actions sont tradables sur sa plateforme.
L’application mobile de Degiro est de qualité moindre, et elle ne présente rien de particulièrement intéressant à mentionner. Elle se limite aux fonctionnalités de base, que vous pouvez trouver chez pratiquement tous les concurrents de Degiro.
Les frais et commissions de Degiro :
Si vous êtes déjà passé sur le site officiel de Degiro, vous savez sans doute déjà que le broker met ses frais limités en avant. Il les vante en insistant qu’ils sont 80 % moins importants que ceux de ses concurrents. Or, même si cela n’est pas tout à fait faux, il faut admettre que le courtier compare ses frais à ceux de ses concurrents les plus chers. Aussi, ces taux correspondent uniquement aux actifs où il est le plus avantagé, et qui sont les actions. Ce pourcentage se retrouverait nettement réduit, si nous prenons d’autres instruments financiers, comme les matières premières, par exemple.
En ce qui concerne les frais périodiques, que certains concurrents imposent tous les mois ou tous les trimestres, il se trouve que Degiro n’en impose pas à ses clients. Aussi, il n’y a pas de frais additionnels lors de l’ouverture ou la fermeture des comptes.
Comme nous l’avons indiqué plus haut, les frais de trading des actions dans la zone de la Grande Bretagne est de 1,75 £ avec 0,002 % pour chaque échange. Les frais maximums ne dépassent pas les 5 £.
Pour les marchés américains, les coûts sont de 0,50 USD, avec 0,004 % pour chaque échange. Dans ce contexte, il n’y a malheureusement pas de plafond.
Pour les marchés européens, les coûts vont de 2 €, avec 0,118 % pour chaque échange, et ils peuvent monter jusqu’à 10 €, avec 0,016 % pour chaque échange. Il s’agit aussi d’un écart important pour les marchés européens, puisque la plupart des marchés chargent des frais de 4 €, avec 0,15 % sur les trades. Notez aussi qu’il y a des frais additionnels qui concernent uniquement les échanges qui se font en dehors de la LSE, et qui s’élèvent à 2,5 €.
Les frais de courtage vont de 7,5 € avec 0,1 % pour les fonds d’investissement listés à 75 € avec 0,1 % pour les fonds d’investissement qui ne sont pas listés. Par ailleurs, il existe une charge annuelle pour la retenue des fonds, et elle s’élève à 0,2 %.
Même si les coûts de trading restent assez bas, par rapport à ce qui se fait en temps normal sur le marché, Degiro est loin d’être le courtier le plus performant dans cet aspect. Aussi, l’absence de support fondamental et de recherches sérieuses concernant les différents actifs tradables sur la plateforme constituent des points faibles majeurs pour le broker. On regrette aussi le manque de guides de trading qui deviennent désormais une nécessité sur toutes les plateformes. En d’autres termes, seuls les meilleurs traders peuvent tirer profit de cette plateforme, et là encore, Degiro n’est pas la seule alternative.
Lorsque vous calculez les coûts annuels de vos échanges sur la plateforme, vous devez accorder beaucoup d’importance à deux facteurs essentiels, et qui sont :
- La fréquence de trading ;
- La balance du compte ;
Les outils et les plateformes accessibles à partir de Degiro :
En analysant les différentes facettes de la plateforme de Degiro, nous en sommes venus à la conclusion qu’elle est, effectivement, minimaliste. Les graphiques que vous allez trouver sur son interface sont de qualité moindre, même si on les compare à ceux de courtiers médiocres comme Admiral Markets, ou encore Trading212. Tout ce que vous pouvez y faire se limite à des fonctionnalités de base, comme la consultation d’indicateurs techniques. A partir de cette même interface, vous allez pouvoir aussi consulter les dividendes et l’évolution de cours des actions en bourse. La plateforme ne vous permettra pas de sauvegarder des graphiques boursiers, et cela est particulièrement contraignant pour les Day Traders.
L’application de trading de Degiro :
Tout comme la grande majorité de courtiers de ce type, Degiro met à la disposition de ses clients une application qu’ils peuvent télécharger gratuitement en ligne. Cette dernière est disponible sur iOS et Android. En analysant cette application, on comprend rapidement que Degiro cherche principalement à attirer les débutants du trading. Elle est particulièrement facile à prendre en main, ses différentes fonctionnalités sont organisées d’une manière intuitive. Elle propose aux utilisateurs de prendre des raccourcis et de lister leurs actifs en favoris, pour gagner du temps. Cela dit, trader directement à partir de cette application n’est pas vraiment recommandable. Elle manque de présenter les fonctionnalités les plus vitales du trading, comme le Stop Loss et l’ordre Limit, et cela est significativement pénalisant pour tous les traders. En plus, malgré l’effort fourni, son interface reste peu pratique, en comparaison avec la version web.
Les différents investissements possibles à partir de Degiro :
En ce qui concerne les investissements, Degiro propose à ses clients une variété d’actifs tout aussi intéressants à trader, les uns que les autres. Les traders vont avoir la possibilité d’échanger des actions en bourse, des fonds, des ETF, des Options, sans oublier les CFD, avec un effet de levier relativement élevé. En ce moment, la plateforme donne accès à plus d’une trentaine de marchés internationaux qui fournissent un accès direct ou Smart, via le Direct to Market Access et le Smart Order Routing. Aussi, tous les marchés en question existent sur quatre zones particulières, et qui sont :
- L’Amérique du Nord ;
- L’Europe ;
- L’Asie ;
- L’Océanie ;
Pour le moment, Degiro opte encore pour la stratégie du compte unique. Par conséquent, à partir de la Grande Bretagne, il est impossible d’ouvrir un compte ISA (Investment Savings Account), ou un SIPP (Personal Pension Saving Scheme).
Les formations de trading de Degiro :
Même si les guides de trading que Degiro propose restent relativement limités, ils n’en demeurent pas moins pertinents. Nous trouvons cela vraiment dommage, puisqu’ils s’avèrent assez bien faits, et ils résument bien les bases du Forex trading. Malheureusement, ils manquent tous de profondeur et ils ne touchent pas aux détails. Ils se limitent aussi au trading des actions, et cela constitue un autre point négatif de ces guides.
Les formations de Degiro ne sont malheureusement bonnes que pour apprendre les bases du trading. Si vous voulez passer à un niveau intermédiaire ou plus, il va falloir vous documenter ailleurs.
Nous avons récemment reçu d'innombrables plaintes concernant ce courtier. Pour cette raison, nous vous recommandons cette sélection des meilleurs brokers du moment :
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Degiro : un courtier sûr ?
Lorsque vous choisissez un courtier en ligne, il est important de vous assurer qu’il dispose bel et bien des régulations nécessaires à son activité. En plus, vous devez aussi vous assurer qu’il présente la capacité technique qu’il faut pour qu’il puisse contrer les tentatives de piratage et de cyber attaques.
Les traders qui se tournent vers des brokers non régulés doivent pleinement assumer les conséquences de leurs actes. Ces brokers n’ont de comptes à rendre à personne, et ils n’ont pas à obéir aux lois instaurées dans les différents pays. En d’autres termes, si vous perdez de l’argent chez un de ces brokers, vous ne pouvez pas prendre de mesures pour le récupérer.
En ce qui concerne le courtier Degiro, il s’agit effectivement d’un broker régulé. Il est supervisé par un organisme spécial qui a pour mission de préserver les intérêts des traders. Cela veut dire que ce broker ne va pas manipuler les prix de marché pour lui convenir, aux dépends de ses clients. Aussi, les fonds de ses clients seront sécurisés avec un minimum de garanties, et les retraits seront assurés. Si Degiro refuse de suivre les règles imposées, les clients peuvent porter plainte, et obtenir des compensations massives. Si les abus sont trop importants, les organismes peuvent lui retirer les licences dont il dispose.
Parmi les conditions les plus importantes que les courtiers régulés se doivent de remplir, est la sauvegarde des fonds des clients dans des comptes séparés. Pour davantage de sécurité, Degiro fait appel aux services des meilleures banques.
Avant de déposer votre argent sur votre compte Degiro, nous vous proposons de tester son interface en utilisant le compte démo. Il s’agit tout simplement d’un faux compte, qui utilise une fausse monnaie, mais qui simule des échanges, tout comme un compte réel. L’utilisation de ce compte est recommandable à ceux qui ne se sont pas encore habitués à la plateforme, ou qui veulent encore tester leurs compétences techniques.
Pour effectuer des trades sur la plateforme de Degiro :
La plateforme de Degiro permet à ses traders d’échanger des actifs à partir de 4,95 USD. Cette valeur peut varier en fonction du compte dont le trader dispose. Similairement, la valeur maximale du trade varie selon diverses conditions.
Pour un teneur de marché, la plateforme semble avoir des exigences moins importantes que beaucoup de ses concurrents. Cela s’explique par le fait que les ECN, par exemple, bénéficient du volume de l’échange, contrairement à Degiro. En général, les teneurs de marché ont un dépôt minimal relativement bas, et ils permettent aux traders d’effectuer des trades qui sont encore plus petits, avec des conditions restreintes et sans commissions.
